Rastúci záujem o spotrebiteľské pôžičky je spôsobený nestabilnou hospodárskou situáciou v krajine. Prevažná časť populácie žije „od výplaty po výplatu“, nemajú možnosť akumulovať svoje vlastné úspory za finančný airbag. Priemerná mzda vám neumožňuje robiť veľké nákupy bez pôžičiek. Priťahuje rôzne služby poskytované úverovými inštitúciami. S cieľom udržať konkurencieschopnosť a prilákať nových klientov banky poskytujú pôžičky s výhodnými podmienkami použitia a splácania na trhu..
Spotrebiteľský úver je pôžička poskytnutá jednotlivcovi na osobné potreby. Môže byť poskytnutá v hotovosti aj bezhotovostne, predstavuje percentuálny podiel splátok.
Druhy spotrebiteľských úverov
- V závislosti od splatnosti: krátkodobé a dlhodobé.
- V závislosti od spôsobu poskytovania: hotovosť, bezhotovostná.
- Podľa dostupnosti kolaterálu: zabezpečené pôžičky, so zárukou, so zárukou, nezabezpečené pôžičky.
- Pri poskytovaní: úvery vydané v jednej výške, úverové linky, prečerpania.
- Zamýšľaný účel: na konkrétny účel a naliehavé potreby.
- Spôsobmi splácania: jednorazovo a po častiach.
Základné požiadavky na získanie úveru:
- Povinné občianstvo a registrácia.
- 2 doklady totožnosti.
- Výkaz príjmov na potvrdenie platobnej schopnosti.
- Doklady o kolateráli, ak sa vyžaduje na základe dohody.
Banky často kontrolujú úverová história dlžníka. Ak klient odmietne poskytnúť informácie, môže mu byť ponúknutá vyššia úroková sadzba, prísnejšie podmienky poskytovania úverov alebo banka odmietne poskytnúť úver.
Modernou metódou poskytovania úveru jednotlivcovi je vydávanie kreditných kariet. Ide o kartu s určitým kreditným limitom a lehotou na použitie vypožičaných prostriedkov. Je to druh spotrebiteľského úveru, takže základné požiadavky na získanie úveru sú podobné.
Rozdiely medzi spotrebiteľskými úvermi a kreditnými kartami
- Spôsobom poskytnutia úveru. Spotrebiteľský úver sa vydáva v hotovosti, jednorazovo alebo prevodom na účet predávajúceho na požičiavanie komodít.
- Kreditnej karte sa vydá kreditný limit. Môžete ho opakovane použiť kedykoľvek, kedykoľvek je to pre klienta výhodné, a to v akejkoľvek výške v rámci limitu.
- Podľa poskytnutých súm. Spotrebiteľský úver môže byť poskytnutý vo veľkom množstve v závislosti od platobnej schopnosti klienta. Úverový limit je stanovený ako percento priemerného mesačného obratu na účte. So zvýšením alebo znížením príjmov sa môže revidovať..
- Splatením. Spotrebiteľský úver sa spláca v splátkach podľa harmonogramu. Kreditná karta určuje obdobie použitia prostriedkov, počas ktorého je potrebné zrušiť úver, tento limit môžete opakovane používať počas trvania zmluvy. Môže byť stanovená minimálna mesačná splátka, zvyčajne vo výške 10% z limitu dlhu.
- Časové rozlíšenie úrokov. Dlžník platí úrok za použitie spotrebiteľského úveru v rovnakom čase, keď sa úver spláca mesačne. Mohlo by to byť anuitná platba, alebo je výška úveru rozdelená úmerne dobe používania vypožičaných prostriedkov, pripočíta sa k nej úrok z nesplateného zostatku, ktorý sa rovná čiastke mesačnej platby.
- Z kreditných kariet sa úroky splácajú raz mesačne, v závislosti od skutočného dlhu za predchádzajúci mesiac, bez ohľadu na dobu splácania úveru. Iba v prípade, že sú dlhy resetované, sú úroky odpísané súčasne.
- Zabezpečiť. V prípade spotrebiteľských úverov môže banka požadovať zabezpečenie ako kolaterál, záruku, záruku. Pôžičky na kreditné karty.
- Zamýšľané použitie. Spotrebiteľské pôžičky môžu byť zacielené tak, že banka má právo skontrolovať použitie vypožičaných prostriedkov a pre naliehavé potreby. Kreditné karty nezabezpečujú cielený charakter smerovania úveru.
- Podľa potrebných dokumentov. Spotrebiteľský úver poskytuje zoznam dokumentov vrátane dokladov totožnosti, výkazu ziskov a strát av prípade potreby bezpečnostných dokumentov. Ak je kreditná karta vydaná v tej istej banke, v ktorej sa vykonáva výplatná listina, na otvorenie limitu sa môže vyžadovať iba výpis. V ostatných prípadoch doklad totožnosti, výkaz ziskov a strát.
- Z hľadiska posúdenia žiadosti. Pri vydávaní malých súm je doba spracovania spotrebiteľského úveru jeden deň. Pri rozhodovaní o vydávaní veľkých pôžičiek sa táto lehota môže predĺžiť na 3 až 5 dní. Limit kreditnej karty sa otvára v deň, keď sa banke spojíte s výpisom.
- Podľa dostupnosti ďalších platieb. Pri veľkom množstve spotrebiteľských úverov dlžníkovi vznikajú dodatočné náklady na hodnotenie a poistenie majetku poskytnutého ako kolaterál, môžu existovať ďalšie bankové provízie. S kreditnou kartou banka nastavuje províziu za vedenie účtu (nie vo všetkých bankách).
Kreditná karta vám teda umožní rýchlo prijať malé množstvo hotovosti na krátku dobu. Spotrebiteľský úver poskytuje príležitosť na vysoké výdavky na dlhú dobu, ale registrácia bude nejaký čas trvať, celkové náklady na pôžičku budú vyššie.
