Otázka nákupu vlastného bývania je vždy dôležitá pre všetky mladé rodiny. Mnohí sú trápení otázkou, čo robiť: získajte hypotéku alebo si sami ušetrite za byt. Výhody a nevýhody sú v oboch variantoch. Je možné vziať si hypotéku, ale musíte polovicu svojho života zaplatiť pôžičku, ktorá na konečnom účte bude približne dvojnásobná cena bytov. Je ťažké uložiť a uložiť, budete musieť počkať na svoj domov 5-10 rokov, Stále sa budú objavovať dodatočné náklady a ceny nehnuteľností postupne stúpajú.
Kto má úžitok z hypotéky
Ak sa rodina rozhodla požiadať o hypotekárny úver, bude potrebné akumulovať prostriedky na zálohu. Banka zvyčajne požaduje počiatočnú platbu 20-30% z ceny bytu. Akumulácia takejto sumy je reálna po dobu 2 až 3 rokov, a to aj v prípade pracovnej kapacity oboch manželov. Mesačná platba je zvyčajne menšia ako 50% príjmu párov.
Odporúčaný podiel pôžičky by nemal prekročiť 30% z celkovej mesačnej mzdy. Pri takýchto nákladoch na hypotéku je celkom možné viesť pohodlný život. Určite môžete zdôrazniť viac, ale v tomto prípade sa pár bude musieť do veľkej miery obmedziť. V prípade, že polovica rodinného príjmu presahuje výšku troch životného minima, banka môže každý mesiac vydať 50% úverovej splátky. Toto je maximálny povolený poplatok použitý pri výpočte. Splatenie hypotéky môže trvať asi 15 rokov, a nakoniec preplatok do banky bude dvojnásobkom hodnoty majetku.
Odporúča sa ísť do niekoľkých bánk, aby dôstojníci úveru vypočítali celkovú sumu preplatku.
Čo by ste mali venovať pozornosť pri výbere banky na poskytovanie úverov:
- Bankové hodnotenie. Zákaznícke recenzie banky si môžete prečítať na internete a na fórach.
- Úroková sadzba.
- Suma mesačných platieb.
- Súlad dlžníka s požiadavkami finančnej inštitúcie, zoznam dokumentov požadovaných bankou, obdobie preskúmania úveru.
- Náklady na poistenie, skryté poplatky, možnosť predčasného splatenia, pokuty za porušenie platobných podmienok.
Pri kúpe bytu na hypotéku je veľká výhoda - vrátenie dane z príjmu od štátu. Rok po registrácii majetkových dokladov môžete prostredníctvom daňovej služby vrátiť 13% ročnej mzdy.
Výsledný odpočet dane možno použiť čo najefektívnejšie, to znamená splácanie úveru, čo znamená zníženie preplatku a skrátenie doby splatnosti. Všetkým vlastníkom pracujúcich bytov môže byť poskytnutá zľava. Existuje niekoľko spôsobov, ako požiadať o vrátenie dane: prostredníctvom špecializovaných spoločností sa môžete sami zložiť a osobne ich doručiť poštou alebo na webovej stránke Federálnej daňovej služby..Uložte si byt
Rodina dvoch ľudí, ktorých nezaťažujú deti, sa môže v byte rýchlejšie hromadiť. Obaja partneri pracujú a šetria polovicu rodinného príjmu pri kúpe bytu. Napríklad plat manžela / manželky platí za jedlo, dopravu, verejné služby atď. A plat manžela / manželky je za nahromadenie potrebnej sumy. Na základe údajov Rosstatu o priemernej mzde Rusov a o hodnote nehnuteľností v rôznych regiónoch krajiny bude rodina potrebovať približne 5-7 rokov kúpiť si byt.
Je to možné, ak si pár neprenajíma bývanie, ale žije napríklad so svojimi rodičmi. Pri zvýšených nákladoch na prenájom bytu sa tento termín zvyšuje takmer dvakrát - asi 9-10 rokov. Je ťažké platiť súčasne za prenájom bytu a ušetriť peniaze. Banky a domáci vývojári dnes poskytujú také služby ako „hypotekárna dovolenka“. Ide o reštrukturalizáciu úveru, ktorá vám umožňuje odložiť platby bez úroku na určité obdobie.
Dlžník, ktorý sa ocitne v ťažkej situácii, môže vôbec znížiť splátky alebo nezaplatiť hypotekárny úver. Návrh zákona ustanovuje obdobie až šiestich mesiacov. Platby môžu byť v niektorých prípadoch oneskorené až do uvedenia domu do prevádzky..
Nezabudnite na pravdepodobnosť, že miera rastu úspor bude pomalšia ako rast hodnoty nehnuteľností. Kým pár šetrí peniaze, inflácia rastie a náklady na byty sa podľa toho zvyšujú. Ak chcete zachovať svoje investície, môžete dať peniaze v banke v percentách. V tomto prípade sa prostriedky na bankovom vklade každý rok zvyšujú o mieru inflácie. Banky zvyčajne ponúkajú dlhodobé vklady s úrokovými sadzbami. 6-8% ročne, s úrokovou kapitalizáciou, bez možnosti odstúpenia a predĺženia zmluvy.
Čo je spoločné
Život vždy robí svoje vlastné úpravy a môže nastať ťažká situácia. Beznádejná situácia pri platení dlhov alebo akumulácii peňazí môže vzniknúť v dôsledku rizík, ako sú strata zamestnania, choroba, zníženie mzdy alebo tehotenstvo manžela / manželky..
Aký je rozdiel medzi hypotekárnymi úvermi a akumuláciou požadovanej sumy
Ukladanie je vždy ťažšie, ako znie. Môžete sledovať rodinné výdavky, ale vždy sa objavia ďalšie výdavky. Je psychologicky ťažké ušetriť peniaze za to, čo sa objaví 10 rokov. Výsledkom je, že sa akumulačná perióda iba zvyšuje. Pri hypotéke je už známa výška mesačných úverových výdavkov. Takéto povinné platby zvyčajne vedú k finančnej sebadisciplíne a možné sankcie motivujú k tomu, že nedovoľujú oneskorené platby..
Čo si vybrať
Dnes sa v našej krajine úver stáva čoraz populárnejším. Hypotekárne úvery sú často jediným a preferovaným spôsobom nákupu vášho domu. Je k dispozícii pracujúcim občanom vrátane občanov s priemernými príjmami. Niektoré mladé páry radšej prenajímajú byt, pretože tu nie je žiadny odkaz na miesto. V tomto prípade však musí byť časť mzdy poskytnutá prenajímateľovi. Možnosť akumulácie hotovosti neposkytuje žiadnu istotu o tom, aká bude cena bývania a úroveň sadzieb v budúcnosti.
Nepochybnou výhodou hypotéky je, že nemôžete strácať roky akumuláciou peňazí, obávajúc sa inflácie. Môžete sa dohodnúť a získať si vlastné bývanie, nasledovať registráciu a odpočet dane. Hlavnou vecou je vybrať si vhodnú sumu platby, ktorá nespôsobí problémy v rodinnom rozpočte a umožní vám rýchlo splatiť pôžičku.
