Teraz je čoraz obľúbenejšie využívať pôžičky na takmer všetky potreby pre domácnosť, cestovanie s oblečením. A tiež na zlepšenie podmienok bývania ponúkajú banky hypotéky za výhodných podmienok. Pred podpísaním zmluvy musíte pochopiť, aké sú úverové a hypotekárne úvery, aké sú ich rozdiely.
Čo je to hypotéka?
Samotný pojem hypotéky je možné odhaliť takto: ide v podstate o určité množstvo peňazí, ktoré banka vydáva na zabezpečenie nehnuteľností. Slovo hypotéka sa objavilo v starovekom Grécku okolo 6. storočia pred Kristom. toto slovo sa nazývalo stĺpom, ktorý stál na území dlžníka, ktorý obsahoval všetky informácie o záložnom práve jeho majetku. Najblíženejšia koncepcia moderného obdobia sa používala v starovekom Egypte, tzv. Kolateráli majetku na získanie pôžičky.
Zvláštnosťou hypotéky je, že sa obvykle poskytuje na dlhú dobu. do 30 rokov, úrok z neho sa znižuje v porovnaní so všeobecnými spotrebiteľskými úvermi. Banka najčastejšie schvaľuje hypotekárny úver na kúpu domu alebo bytu. V zriedkavých prípadoch môže schváliť nákup luxusného tovaru..
V súčasnosti štát vyvíja programy hypotekárnych úverov, aby boli prístupnejšie pre spoločnosť. Napríklad existuje hypotekárny program pre mladé rodiny, kde je záujem o určité kategórie občanov spadajúcich pod tento program minimalizovaný.Čo je to pôžička??
Pôžička je suma peňazí poskytnutých veriteľom, v tomto prípade banka, fyzická alebo právnická osoba, dlžník, na použitie, za poplatok vo forme úrokovej sadzby.
Z definície možno rozlíšiť hlavné črty úveru:
- Môže byť poskytnutá právnickým a fyzickým osobám.
- V zmluve je stanovená lehota.
- Odmena veriteľa je úrok z úveru. V súčasnosti sa priemerné percento pohybuje v rozmedzí 19 - 28%, záleží to na účelu úveru, ako aj na banke, v ktorej poskytuje.
Pôžička má niekoľko druhov:
- Spotrebiteľský úver. Toto je jeho najbežnejšia forma. Poskytuje sa jednotlivcom na nákup tovaru a služieb. Najčastejšie nejde o veľmi veľké množstvo peňazí, ktoré sa vydávajú na nákup domácich spotrebičov alebo nábytku.
- Požičanie auta - Jedná sa o pôžičku, ktorá sa vydáva dlžníkovi na kúpu automobilu. Má niekoľko funkcií: musí byť vykonaná s poisťovacou službou, má svoje vlastné percento, ktoré sa líši od priemeru pre banky, spravidla je nižšie, môže byť vydané na zabezpečenie zakúpeného vozidla.
- Hypotekárny úver - Ide o pôžičku vydanú na zabezpečenie nehnuteľností na kúpu domu alebo bytu. Môže byť poskytnutá fyzickým aj právnickým osobám..
- Úver na vzdelanie - Ide o pôžičku, ktorú banka poskytuje, iba na vysokoškolské vzdelávanie. Charakteristickou črtou je jedno z najnižších percent. Spravidla sa vydáva študentom.
- Peniaze na rozvoj podnikania - V poslednej dobe veľmi populárna pôžička. Vydáva sa iba jednotlivým podnikateľom alebo právnickým osobám, iba na účely rozvoja podnikania.
Čo je spoločné medzi pôžičkou a hypotékou?
Ak sa na to dôkladne pozriete, je zrejmé, že úver je všeobecný pojem a jeho vzhľad predstavuje hypotéka. A tam a tam sú peniaze rozdávané, existuje úrok a termín.
Ako sa líši hypotéka od úveru, hlavné rozdiely
Ako sa ukázalo, existuje medzi týmito konceptmi veľa podobností, existujú však aj významné rozdiely:
- Hlavný rozdiel je záložný list. Nemôžete získať hypotéku bez zaťaženia nehnuteľnosti zástavou. Okrem toho môže banka vziať hypotéku ako hypotéku, ktorá je už vo vlastníctve dlžníka a tú, ktorú kúpi, pričom počíta s hypotekárnymi fondmi.
- Nasledujúci rozdiel v výška finančných prostriedkov, na ktoré sa dlžník môže spoľahnúť. Pri žiadosti o hypotéku bude suma pridelená bankou omnoho väčšia ako pri prijatí nevhodné pôžičky.
- Úverové obdobie. Ak má jednoduchá pôžička maximálnu hodnotu 5 rokov, potom je možné hypotéku predĺžiť na 20 a viac rokov.
- Rôzne sú aj úroky z hypotéky a pôžičky. V prvom prípade sú nižšie, pretože banka prakticky nič neriskuje, už má o vlastníctvo zabezpečenia záujem. Ale v druhom prípade sa banka pomocou úrokov pokúsi kompenzovať prostriedky, ak sa zrazu rozhodnete už platiť. Preto je na začiatku úverovej lehoty úrok oveľa vyšší ako v druhej polovici.
- Konečný rozdiel je účel, na ktorý sa finančné prostriedky berú. Ak pri žiadosti o pôžičku nie je zoznam miest, kde môžete peniaze minúť, hypotéka vydaná len na zlepšenie podmienok bývania.
Čo je výhodnejšia hypotéka alebo pôžička?
Keďže prostriedky získané pravidelnou pôžičkou je možné minúť, vrátane nákupu nehnuteľností, vyvstáva otázka: môže byť pôžička ziskovejšia ako hypotéka? Po analýze hlavných rozdielov medzi týmito pojmami môžeme dospieť k záveru.
Doba úveru je oveľa kratšia ako hypotéka, existujú výhody a nevýhody: mesačná splátka určite nebude tak vysoká, ale preplatok priamo závisí od termínu, v hypotékach to bude oveľa viac. Ak pri žiadosti o pôžičku nemusíte opustiť svoju nehnuteľnosť v zástavke, čo znamená, že za najnegatívnejších okolností vám nezostane bez toho, na čo ste poskytli pôžičku. Suma, ktorú môže banka prideliť pri žiadosti o pôžičku, zriedka presahuje milión rubľov, aj keď máte ideálnu úverovú históriu..
Takéto obrazy až do konca jednoznačne odpovedať na otázku, čo je výhodnejšie ako hypotéka alebo pôžička je nemožné, všetko záleží na potrebách a schopnostiach dlžníka. Ak napríklad nemáte na kúpu domu iba časť peňazí, nechcete preplatiť a ste si istí, že splatíte dlh do niekoľkých rokov, potom je pre vás lepšou možnosťou získať pôžičku. Ak nemáte absolútne žiadne peniaze na kúpu domu a ste pripravení na preplatenie, a váš domov bude stáť niekoľko miliónov, potom je najlepšie zaistiť hypotéku. Ak preplatíte hypotéku v predstihu, môžete ušetriť na preplatku.
