Ako prilákať zákazníkov do banky?

O bankové služby žiada každý. Stabilná práca finančných inštitúcií je dôležitá pre rozvoj súkromných podnikov, je potrebná na ochranu úspor občanov. Preto v mnohých prípadoch má klient záujem o interakciu s bankou predovšetkým v postavení jednotlivca alebo spoločnosti. Oblasť úverových a finančných služieb je však jednou z najkonkurencieschopnejších. Banky napriek svojej kľúčovej úlohe musia bojovať o svojich klientov. Táto úloha je obzvlášť dôležitá pre nové finančné inštitúcie. Ako prilákať zákazníkov do banky na vysoko konkurenčnom trhu?

Obsah článku

• Občianskoprávna zodpovednosť
• Príčina je čas
• Na vypočutie

Stratégiu interakcie finančných inštitúcií so spotrebiteľmi určujú tieto hlavné faktory:

• štatút klienta (jednotlivca, spoločnosť);
• segment úverových a finančných služieb (pôžičky, vklady, služby riadenia hotovosti);
• účinnosť nástroja na komunikáciu so spotrebiteľmi (zvyčajne ide o rôzne reklamné kanály).

Pozrime sa podrobnejšie na to, ako môžu banky v praxi prilákať zákazníkov, berúc do úvahy uvedené faktory.

Občianskoprávna zodpovednosť

Začnime charakteristikami interakcie finančných inštitúcií s jednotlivcami. Hlavnými službami, ktoré požadujú bežní občania, sú pôžičky a vklady. V prvom prípade bude klient od banky očakávať optimálnu kombináciu dvoch prístupov: k hodnoteniu platobnej schopnosti pri posudzovaní žiadostí o úver, ako aj k určeniu výšky bankového úroku. Ideálny scenár v očiach občanov: minimálne požiadavky na dokumenty a finančná situácia pri nízkych sadzbách na poskytovanie úverov.

Je zrejmé, že existuje len veľmi málo bánk, ktoré sú pripravené splniť tieto očakávania. Ani úverová a finančná inštitúcia, ktorá práve vstúpila na trh, nebude fungovať so stratou a bude ponúkať služby na „dumpingovom“ základe. Banka však má vždy možnosť zvýšiť konkurencieschopnosť svojich ponúk prostredníctvom ďalších možností. Napríklad na „kreditných kartách“ môže byť dlhé „odkladné obdobie“ (obdobie, počas ktorého sa neplatia úroky z pôžičky). Ďalšou možnosťou je poskytnúť ďalšie bonusy a zľavy na plastové karty na základe dohôd s inými podnikmi (maloobchod, reštaurácie, zábavné zariadenia, mobilní operátori)..

Pokiaľ ide o vklady, najdôležitejším kritériom pre klienta je spoľahlivosť banky. V tomto zmysle je to zvlášť ťažké pre nové finančné inštitúcie. Pri hodnotení úrovne spoľahlivosti banky sú občania najčastejšie veľmi konzervatívni. Noví hráči na finančnom trhu však stále majú spôsoby, ako prilákať investorov. A to nie je len vysoký úrok z vkladov - tak ako v prípade zodpovedajúcej možnosti pôžičiek, inštitúcia nebude schopná dlho vydržať mimo priemerných trhových rozpätí..

Medzi účinné metódy získavania vkladateľov bankami patrí optimalizácia geografického umiestnenia hlavných objektov infraštruktúry (kancelárie, bankomaty). Veľkí hráči na finančných trhoch sa často neobťažujú pracovať týmto smerom a obmedzujú sa na umiestnenie svojich pobočiek v centrálnych častiach miest. Mnoho nových bánk preto napreduje v získavaní zákazníkov, pričom sa zameriava len na umiestnenie kancelárií a bankomatov - v obytných zónach alebo v blízkosti priemyselných zariadení. A ľudia k nim chodia, pretože veľké federálne značky sú ďaleko.

Príčina je čas

Ako môže nová banka prilákať zákazníkov v podnikovom segmente? Najobľúbenejším typom služieb pre obchodné organizácie sú služby zúčtovania hotovosti. Vo väčšine prípadov sa vydá účet, ktorý zahŕňa použitie služieb na vyrovnanie hotovosti pomocou systému online bankovníctva.

Podnikanie si v prvom rade cení efektívnosť. Pre podniky je bankovníctvo jednoduchá formalita. Podnikatelia ich chcú vidieť ako najmenej viditeľný druh činnosti. Je dôležité, aby boli schopní vykonať túto alebo tú transakciu čo najrýchlejšie, bez toho, aby sa museli vzdať riešenia naliehavých problémov týkajúcich sa rozvoja podnikania..

Rýchlosť vyrovnania medzi podnikovými klientmi do značnej miery závisí od:

• Pohodlie pri používaní rozhrania online bankovníctva (účtovník by nemal strácať čas ovládaním funkcií systému, ako aj získavaním potrebných možností);
• Efektívnosť prevodu finančných prostriedkov tvoriacich schválený kapitál (vrátane vyplatenia a vyplatenia dividend);
• efektívnosť pracovného harmonogramu rôznych podporných služieb pre služby zúčtovania hotovosti (v ideálnom prípade by všetky typy online transakcií mali byť nepretržite, a to nielen v popoludňajších hodinách v Moskve).

Podnikateľ preto pravdepodobne uprednostní banku, ktorá zaručuje optimálnu kombináciu týchto podmienok. Bude pripravený dokonca trochu preplatiť za schopnosť využívať služby na primeranej úrovni.

Spoľahlivosť banky je samozrejme najdôležitejším kritériom pre podnikateľa. Nikto nechce rokovať s inštitúciou, ktorá by sa na základe neefektívneho obchodného modelu mohla stať kandidátom na zrušenie licencie. Podnikateľ s podobným scenárom dostane zmrazenie účtov s nejasnými vyhliadkami na návratnosť svojho kapitálu, všetky transakcie sa zastavia.

Preto je potrebné, aby banky, ktoré tvrdia, že sa stanú silnými hráčmi na podnikovom trhu, objasnili potenciálnym zákazníkom, že sa im finančne darí. Tomu napomáha napríklad včasné vykazovanie ziskov a strát - v rozsahu, ktorý ustanovuje zákon, ako aj vnútorná politika organizácie..

Pre banku je dobrým spôsobom, ako zvýšiť rating v očiach firemných zákazníkov, získať reputáciu spoľahlivého poskytovateľa populárnych riešení. Napríklad programy platových služieb. Mnoho podnikov neustále hľadá ziskové finančné služby tohto typu. Ak môže banka poskytovať kvalitné služby spoločnosti v jednom segmente, bude mať veľkú šancu uzavrieť ziskové dohody v iných oblastiach činnosti.

V obchodných kruhoch nefunguje ústne slovo horšie ako v civilnom prostredí. A ak sa nová banka etablovala v spolupráci s jedným podnikom, potom sa o tom takmer určite dozrie celý trh. Z tohto sa objaví viac zákazníkov..

Na vypočutie

V akomkoľvek obchodnom segmente vrátane bankovníctva je výber atraktívnych podmienok pre klienta polovicou bitky. Je veľmi dôležité správne sprostredkovať publiku informácie o výhodách služieb. Ktoré kanály sa dnes považujú za najúčinnejšie?

Skutočnosť, že online nástroje dnes patria medzi najúčinnejšie, sa pravdepodobne nedá nazvať senzáciou. Optimalizácia SEO, kontextová reklama v rôznych formách, vírusové videá, SMM - to všetko funguje veľmi efektívne.

Existujú dve hlavné stratégie na umiestnenie online obchodu - budovanie značky a výkonnosť. Tieto výrazy zatiaľ nedostali ruské analógy, pretože aj na Západe vznikli len nedávno. Podstatou značky je informovať klienta o tom, že na trhu sa objavil nový ambiciózny hráč. Táto stratégia je preto vynikajúca pre banky, ktoré práve začali svoju činnosť..

Hlavným cieľom značky je oboznámiť čo najviac potenciálnych zákazníkov s novou finančnou inštitúciou. Toto sa dá ľahko umiestniť umiestnením bannerových reklám na úvodné stránky navštívených portálov, známych adresárov, obľúbených skupín v sociálnych sieťach.

Po úspešnej implementácii fázy budovania značky môže banka pristúpiť k stratégii „výkonnosti“ zameranej na predaj konkrétnych druhov finančných služieb zameraných na jedného alebo druhého publika. Napríklad, ak má propagovať pôžičky na opravy, môžete usporiadať zobrazenia reklamných pruhov alebo kontextovej reklamy na stránkach, fórach a na stránkach sociálnych sietí, ktoré navštevujú ľudia zaujímajúci sa o návrh a výstavbu interiérov..

Relevantné sú samozrejme aj tradičné reklamné kanály - televízne, rozhlasové, tlačené časopisy. Najmä pokiaľ ide o budovanie značky: veľkosť publika propagovaných publikácií je porovnateľná s ukazovateľmi návštevnosti najväčších webov..

Bez ohľadu na vybraný propagačný kanál musí banka venovať osobitnú pozornosť relevantnému obsahu - textom, fotografiám, videám, obrázkom, sloganom. V opačnom prípade nie je možné výsledok dosiahnuť. Často sa vyskytujú prípady, keď pri nižšom rozpočte na reklamu má kvalitný a dobre rozvinutý obsah výrazne väčší účinok ako pri pôsobivých finančných investíciách do kampane. Tento model je obzvlášť dôležitý pre vysoko konkurenčné segmenty, ktoré zahŕňajú bankovníctvo.